Caduta in bici

Marco Bernasconi ha 41 anni, vive a Lugano e lavora come grafico indipendente, con una ditta individuale. Non ha un datore di lavoro che lo assicuri contro gli infortuni: con Esempio Assicurazioni SA ha un'assicurazione infortuni individuale, polizza 43.231.506, con un premio semestrale di CHF 412.80.

La rata scaduta il 01.06.2026 non viene pagata. Il 02.07.2026 la Contabilità clienti gli invia per raccomandata una diffida: quattordici giorni per pagare, cioè fino al 16.07.2026, con l'indicazione delle conseguenze della mora. Il termine passa senza pagamento.

Il mattino del 04.08.2026, verso le 07.50, Marco va in bicicletta allo studio. La strada è bagnata dalla pioggia; all'altezza di un cantiere in Via alla Roggia frena, la ruota anteriore scivola e lui cade sul lato sinistro. Interviene la Polizia cantonale: nessun altro è coinvolto. Al Pronto soccorso dell'Ospedale di Lugano gli diagnosticano una frattura del polso sinistro. Resta ricoverato dal 04.08 al 06.08.2026 ed è operato il 05.08.

Il 12.08.2026 Marco paga CHF 436.87: il premio arretrato, gli interessi di mora e le spese di diffida. Il 14.08.2026 firma la denuncia d'infortunio, che arriva all'Ufficio sinistri il 17.08.2026. Chiede il rimborso delle spese di cura: la fattura dell'ospedale di CHF 7'840.00 e la parcella di fisioterapia di CHF 1'260.00, in tutto CHF 9'100.00. Nella denuncia lascia vuoti i campi sull'assicurazione malattie e su un'eventuale assicurazione infortuni facoltativa.

Il 22.09.2026 arrivano per email gli ultimi documenti: la parcella di fisioterapia e l'attestazione di guarigione, con piena capacità lavorativa dal 21.09.2026. Nel fascicolo ci sono dieci documenti. Ora il liquidatore deve decidere se l'infortunio è coperto.